Obamacare खुला नामांकन शुरू होता है। पता करें कि क्या आप उच्च सब्सिडी के लिए योग्य हैं

2021 के समापन के साथ, लाखों अमेरिकियों के लिए 2022 के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने का समय आ गया है। और कैलिफ़ोर्नियावासियों के लिए जो मेडिकेयर, मेडी-कैल या नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना के माध्यम से कवरेज प्राप्त नहीं कर सकते हैं, अच्छी खबर यह है कि विस्तारित संघीय सब्सिडी अगले साल की नीतियों को एक साल पहले की तुलना में अधिक लोगों के लिए अधिक किफायती बनाना।

सोमवार को कवर्ड कैलिफ़ोर्निया में खुले नामांकन का पहला दिन है, जो बीमा बाज़ार है जिसे 2010 के अफोर्डेबल केयर एक्ट ने उन लोगों के लिए बनाया है जो समूह स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर नहीं किए गए हैं। आप साइन अप कर सकते हैं ऑनलाइन, फोन पर या इनमें से किसी एक के माध्यम से दर्जनों कार्यालय दक्षिणी कैलिफोर्निया में बीमा “नेविगेटर्स” द्वारा कर्मचारी। यदि आप एक नाविक के साथ काम करना चाहते हैं, तो आने से पहले उस कार्यालय को कॉल करें – महामारी ने उनमें से कई को व्यक्तिगत संपर्क को सीमित करने के लिए प्रेरित किया है।

याद रखें, कैलिफ़ोर्निया कानून के तहत, वयस्क हैं स्वास्थ्य बीमा कवरेज बनाए रखने के लिए आवश्यक, सीमित . के साथ अपवाद. यह सच है चाहे आपके पास काम पर स्वास्थ्य योजना तक पहुंच हो या नहीं। कवरेज प्राप्त करने में विफल होने का परिणाम हो सकता है: कर जुर्माना सैकड़ों से हजारों डॉलर तक।

नीतियों के लिए खरीदारी की प्रक्रिया कठिन लग सकती है यदि आपने इसे पहले नहीं किया है, खासकर जब आपके पास कोई नियोक्ता नहीं है जो आपकी पसंद को कम कर रहा है और लागत का हिस्सा चुका रहा है। यहां कवर्ड कैलिफ़ोर्निया के माध्यम से नामांकन के लिए कुछ संकेत दिए गए हैं।

मैं क्या खरीद रहा हूँ?

एसीए ने जंक बीमा योजनाओं के बाजार से छुटकारा पाने की मांग की, जिसमें कुछ महंगी प्रकार की देखभाल शामिल नहीं थी, उन ग्राहकों को छोड़कर जिन्हें चिकित्सा बिलों द्वारा कुचले गए उपचारों की आवश्यकता थी। इसलिए इसे कवर्ड कैलिफ़ोर्निया जैसे राज्य के बाज़ारों में बेची जाने वाली हर योजना को व्यापक बनाने की आवश्यकता थी, जिसका अर्थ है कि इसमें सभी 10 प्रकार की देखभाल शामिल है जिसे संघीय सरकार आवश्यक मानती है।

लेकिन जब नीतियां समान सेवाओं को कवर करती हैं, तो वे सभी समान नहीं होती हैं। एक अंतर यह है कि वे कुल वार्षिक चिकित्सा लागत का कितना भुगतान करेंगे। ऐसी बात नहीं है आपका कुल लागत, अनिवार्य रूप से; यह व्यापक आबादी के औसत पर आधारित है। पॉलिसी द्वारा भुगतान किया गया प्रतिशत जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।

प्रसाद को चार स्तरों में बांटा गया है: कांस्य, जो औसत कुल का 60% कवर करता है; चांदी, जिसमें 70% शामिल हैं; सोना, जिसमें 80% शामिल है; और प्लेटिनम, जो 90% को कवर करता है। और उन स्तरों के भीतर, दो कांस्य योजनाएं हैं – एक पारंपरिक, दूसरी “उच्च कटौती योग्य” योजना जिसे स्वास्थ्य बचत खाते के साथ जोड़ा गया है – और चार रजत योजनाएं, जिनकी कटौती और प्रतियां आपके आय स्तर पर आधारित हैं।

योजनाओं की तुलना करना आसान बनाने के लिए, कवर्ड कैलिफ़ोर्निया ने नीतियों को मानकीकृत किया है ताकि प्रत्येक स्तर (और सिल्वर और ब्रॉन्ज़ में उप-स्तरीय) के भीतर, सभी योजनाएँ समान लाभ, प्रतियाँ और कटौती की पेशकश करें। नतीजतन, खरीदार अपने निर्णय को निर्देशित करने के लिए कम चीजों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं: वे अगले साल स्वास्थ्य देखभाल पर कितना खर्च करने की उम्मीद करते हैं, वे कौन से डॉक्टरों का उपयोग करना चाहते हैं, और उन्हें कौन सी चिकित्सकीय दवाओं की आवश्यकता है।

इसकी कितनी लागत आएगी?

योजनाओं के स्तरों में से चुनने से पहले, आपको यह पता लगाना चाहिए कि क्या आप सब्सिडी वाले प्रीमियम और जेब से बाहर की लागतों के लिए पात्र हैं।

शुरुआत के लिए, यदि आपके पास एक नियोक्ता से एक व्यापक स्वास्थ्य योजना तक पहुंच है, जिसकी लागत आपकी वार्षिक आय के 8.25% से कम है, तो आपको कवर्ड कैलिफ़ोर्निया से सब्सिडी नहीं मिल सकती है। अगर आप अवैध रूप से देश में रह रहे हैं तो आपको सब्सिडी भी नहीं मिल सकती है, हालांकि आप अभी भी पात्र हो सकता है Medi-Cal के लिए यदि आप आय सीमा को पूरा करते हैं और आप 25 वर्ष या उससे कम उम्र के हैं, 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, या वर्तमान में या हाल ही में गर्भवती हैं।

बाकी सभी तकनीकी रूप से पात्र हैं, हालांकि सब्सिडी की राशि आपकी आय से जुड़ी हुई है। 2021 के बाद से उन सब्सिडी में काफी वृद्धि हुई है कांग्रेस पारित हुई और राष्ट्रपति बिडेन ने अमेरिकी बचाव योजना पर हस्ताक्षर किए. वृद्धि 2022 के लिए प्रभावी बनी हुई है, और बिडेन का $ 1.75-ट्रिलियन बेहतर पैकेज का निर्माण करें उच्च सब्सिडी को यथावत रखेंगे उसके तीन साल बाद. (NS “लागत-साझाकरण” सब्सिडी हालांकि, आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कम करना अपरिवर्तित रहता है; वे केवल गरीबी के स्तर से ढाई गुना तक कमाने वाले परिवारों के लिए उपलब्ध हैं।)

विस्तारित सहायता के साथ, संघीय गरीबी स्तर का 150% तक कमाने वाला कोई भी – दूसरे शब्दों में, एक व्यक्ति के लिए $ 19,320 तक – प्रति माह $ 1 के लिए कवरेज प्राप्त कर सकता है। अधिक साधन वाले परिवारों के लिए, प्रीमियम उनकी आय के धीरे-धीरे बढ़ते प्रतिशत पर निर्धारित किया जाता है – उदाहरण के लिए, गरीबी के स्तर से दोगुने आय वाले किसी व्यक्ति के लिए 2%, गरीबी के स्तर से तीन गुना अधिक आय वाले किसी व्यक्ति के लिए 6%, और किसी के लिए या पर 8.5 प्रतिशत गरीबी के स्तर से चार गुना अधिक।

यूसी बर्कले के श्रम केंद्र द्वारा अध्ययन अनुमान लगाया गया है कि अतिरिक्त सब्सिडी 135, 000 कैलिफ़ोर्नियावासियों को 2022 में बीमा प्राप्त करने में सक्षम बनाएगी, और अतिरिक्त 1.5 मिलियन एनरोल करने वालों की लागत में कटौती करेगी – जिनमें से लगभग 150,000 पहले सब्सिडी के लिए योग्य नहीं थे क्योंकि उनकी आय पिछले कटऑफ से ऊपर थी।

ध्यान रखें कि आपको प्राप्त होने वाली वास्तविक सब्सिडी राशि सिल्वर टियर में दूसरी सबसे कम खर्चीली योजना की लागत पर आधारित होती है जो आपकी आय के स्तर से मेल खाती है। इसलिए यदि आप किसी भिन्न योजना के लिए साइन अप करते हैं, तो आपका प्रीमियम आपकी आय का उच्च या निम्न प्रतिशत हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके द्वारा चुनी गई योजना में बेंचमार्क की तुलना में कम कटौती योग्य या अधिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत है।

मेरे लिए कौन सी योजना सही है?

एक योजना चुनना एक पासा रोल का एक सा है; चाहे आप पैसे की बचत करना बंद कर दें या अधिक खर्च करें, यह काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि 2022 में आपको कितनी देखभाल की आवश्यकता होगी। यदि आप जानते हैं कि आपको बहुत महंगी देखभाल की आवश्यकता है, तो गोल्ड या प्लेटिनम प्लान एक बेहतर विकल्प हो सकता है। एक कांस्य या चांदी की तुलना में। यदि आप स्वस्थ हैं और आपको कुछ चिकित्सीय ज़रूरतें हैं, तो कम प्रीमियम और अधिक जेब खर्च वाला प्लान अधिक मायने रखता है।

एक अन्य संभावना कम से कम महंगी कांस्य योजना के साथ जाना है, जिसमें व्यक्तियों के लिए $ 7,000 और परिवारों के लिए $ 14,000 की कटौती है, और प्रयोगशाला परीक्षणों, आउट पेशेंट सेवाओं या अस्पताल देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए एक स्वास्थ्य बचत खाता स्थापित करना है जिसकी आपको आवश्यकता हो सकती है। बीमा शुरू होता है। (योजना निवारक देखभाल और प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के साथ तीन यात्राओं के लिए भुगतान करती है।)

“पारंपरिक ज्ञान यह है कि एचएसए-योग्य योजनाएं केवल बच्चों के बिना युवा, स्वस्थ लोगों के लिए अच्छी हैं,” लुईस नॉरिस ने कहा, एक लाइसेंस प्राप्त स्वास्थ्य बीमा दलाल और विश्लेषक healthinsurance.org. लेकिन अगर आप जानते हैं कि आपकी जेब से अधिकतम खर्च करने के लिए आपके पास पर्याप्त चिकित्सा खर्च होने जा रहे हैं, तो उसने कहा, स्वास्थ्य बचत खाते के साथ उच्च-कटौती योग्य योजना पर “कुल लागत कम हो सकती है”।

फिर भी, उसने कहा, इन योजनाओं के लिए आपको स्वास्थ्य बचत खाते में बचत का निर्माण करने में सक्षम और इच्छुक होने की आवश्यकता है। तो आपको इसके बारे में खुद के साथ ईमानदार रहना होगा। यदि आप खाते से लगातार पैसे निकालने जा रहे हैं, तो उसने कहा, “यह हमेशा एक तनावपूर्ण स्थिति हो सकती है।”

एक बार जब आप यह पता लगा लेते हैं कि कौन सी योजना आपकी अपेक्षित आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों का सबसे अच्छा प्रबंधन करती है, तो दो कारक हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए, नॉरिस ने कहा।

पहला यह है: कौन से डॉक्टर एक योजना के नेटवर्क में हैं? प्रत्येक योजना में चिकित्सकों का अपना रोस्टर होता है, कुछ दूसरों की तुलना में बड़े होते हैं, हालांकि उनके बीच कुछ ओवरलैप हो सकते हैं। और कुछ एचएमओ योजनाओं के लिए आपको किसी विशेषज्ञ के साथ अपॉइंटमेंट लेने के लिए अपने नियत प्राथमिक देखभाल चिकित्सक को देखने की आवश्यकता होती है। भले ही, योजना के नेटवर्क के बाहर किसी डॉक्टर को देखने पर आपको अधिक खर्च करना पड़े, इसलिए यदि आप उन डॉक्टरों को रखना चाहते हैं जिन्हें आप अभी देख रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि वे आपके द्वारा चुनी गई योजना के लिए नेटवर्क में हैं।

दूसरा सवाल, नॉरिस ने कहा, यह है: योजना के ड्रग फॉर्मूलरी में क्या है? प्रत्येक बीमाकर्ता उन दवाओं की अपनी सूची तैयार करता है जो पूरी तरह से कवर की जाती हैं, आंशिक रूप से कवर की जाती हैं और कवर नहीं की जाती हैं। “यदि आप एक विशेष दवा ले रहे हैं,” नॉरिस ने कहा, “आप यह देखना चाहते हैं कि यह विभिन्न योजनाओं में कैसे शामिल है।”

क्या होगा यदि मेरे पास पहले से ही कवरेज है?

कवर कैलिफ़ोर्निया स्वचालित रूप से वर्तमान एनरोलमेंट की नीतियों को नवीनीकृत करता है जब तक कि वे एक नई पॉलिसी नहीं चुनते। लेकिन नवीनीकरण करने वाले बहुत से लोग उल्लेखनीय रूप से उच्च प्रीमियम देख सकते हैं, भले ही औसत प्रीमियम केवल बढ़ेंगे 2022 में 1.8%.

यहां दो कारक काम कर रहे हैं। बेरोजगारी लाभ प्राप्त करने वाले कैलिफ़ोर्नियावासी इसके लिए योग्य हैं अतिरिक्त प्रीमियम सब्सिडी 2021 में जो अगले साल उपलब्ध नहीं होगा। और कवर्ड कैलिफ़ोर्निया ने केवल आठ महीनों में एक वर्ष का अतिरिक्त अमेरिकी बचाव योजना डॉलर प्रदान किया; एक बार पैसा पूरे साल में फैल जाता है, छूट उतनी बड़ी नहीं होगी.

यहां तक ​​​​कि अगर आप अपने वर्तमान कवरेज से खुश हैं, तो कवर कैलिफ़ोर्निया को अपनी आय में किसी भी बदलाव के लिए सतर्क करना सुनिश्चित करें, क्योंकि यह प्रभावित कर सकता है कि आप कितनी सहायता प्राप्त करने के योग्य हैं।

मुझे कब फैसला करना है?

खुला नामांकन 31 जनवरी, 2022 तक जारी रहेगा। लेकिन यदि आप चाहते हैं कि आपकी नई योजना वर्ष की शुरुआत में ही प्रभावी हो जाए, तो आपको यह करना होगा 15 दिसंबर तक साइन अप करें.

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